За подозрительным внесением наличных в банкоматы нужно усиленно следить, порекомендовали в ЦБ
Центробанк предложил банкам взять под особый контроль любые пополнения счетов крупными суммами наличных — как гражданами, так и бизнесом. Подозрительное внесение денег должно расцениваться как попытка легализации незаконных доходов. Среди них — стремительный вывод только что зачисленных рублей за рубеж, серии дробных взносов и нехарактерные для клиента переводы. Новые правила, которые рекомендует внедрять Центробанк, и кого они коснуться — в материале URA.RU.
ЦБ порекомендовал усилить контроль за внесением наличных
Банк России выпустил методические рекомендации для кредитных организаций, предложив усилить мониторинг за внесением крупных сумм наличных денег клиентами. Мера направлена на противодействие легализации доходов, полученных незаконным путем, и другим противоправным действиям.
Что банки должны делать
Регулятор советует ежедневно анализировать операции как физических, так и юридических лиц, выделяя характерные признаки, которые могут указывать на отмывание денег. При выявлении таких признаков банк вправе отказать в проведении подозрительной операции.
Признаки подозрительных операций для физлиц
ЦБ выделил три основных критерия для физлиц:
- Крупные внесения с быстрым выводом за рубеж. Клиент вносит на счет значительную сумму (например, не менее пяти млн рублей за 30 дней), причем такие операции составляют не менее 70% от кредитового оборота (без учета переводов собственных средств). Затем в течение короткого периода (до 10 дней) он переводит за границу не менее 70% от внесенной суммы.
- Множественные внесения с последующими переводами за рубеж. За 30 дней совершается не менее 10 операций по внесению наличных, каждая на сумму от 100 тыс. рублей. После этого в течение 10 дней клиент переводит за границу не менее 70% от общего объёма внесённых средств.
- Переводы без открытия счета в пользу юрлиц. Клиент (плательщик) вносит наличные для зачисления на счет юридического лица (например, не менее пяти млн рублей за 30 дней), при этом у банка есть основания полагать, что фактически он оплачивает услуги за третье лицо (например, за нерезидента).
Регулятор рекомендует банкам не реже одного раза в три месяца пересматривать и при необходимости корректировать суммовые и долевые пороги.
Признаки подозрительных операций для юрлиц и ИП
Для клиентов-юрлиц и индивидуальных предпринимателей критерии следующие:
- Нерезиденты. Внесение на счет нерезидентом 30 млн рублей и более наличными в течение 30 дней.
- Резиденты с аномально высокими оборотами. Внесение резидентом или ИП 30 млн рублей и более за 30 дней, при условии что эта сумма значительно превышает среднемесячные безналичные обороты по счетам за предыдущие три месяца.
- Резиденты, обычно не использующие наличные. Внесение резидентом или ИП 30 млн рублей и более за 30 дней, если ранее операции по счетам велись преимущественно в безналичной форме, либо характер деятельности клиента не предполагает интенсивного использования наличных расчётов.
Исключения из правил
Меры не коснутся тех физических лиц, в отношении которых банк располагает документально подтвержденными сведениями о финансовом положении, деловой репутации и источниках происхождения средств.
Дополнительные инициативы
В конце января 2026 года Минфин России предложил ввести ограничение на пополнение физическими лицами счетов и вкладов наличными через банкоматы — не более одного млн рублей в месяц. Инициатива входит в план по обелению экономики и направлена на снижение рисков легализации преступных доходов, в том числе в борьбе с дропперами (подставными лицами, через которые обналичивают деньги).
Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков поддержал идею, отметив, что она поможет сократить случаи финансового мошенничества, когда люди под влиянием злоумышленников снимают и затем кладут деньги в банкоматы. На данный момент законодательство не ограничивает пополнение счетов наличными через банкоматы.
Главное из материала
- ЦБ рекомендовал банкам усилить контроль за внесением крупных наличных сумм (от 5 млн руб. для физлиц и от 30 млн руб. для юрлиц) в целях борьбы с отмыванием доходов.
- Для физлиц подозрительными считаются: крупные или многократные внесения с быстрым выводом средств за рубеж, а также оплата через банк за третьих лиц (нерезидентов).
- Для юрлиц и ИП критерии зависят от статуса (резидент/нерезидент), а также от того, насколько наличные операции превышают обычные безналичные обороты.
- Исключение — клиенты с документально подтверждённым финансовым положением и источниками средств.
- Минфин дополнительно предложил ограничить пополнение через банкоматы суммой 1 млн руб. в месяц на человека. Инициатива поддержана в Госдуме.
Добавьте URA.RU в список избранных в Google Поиске
Не упустите шанс быть в числе первых, кто узнает о главных новостях России и мира - подписывайтесь на URA.RU в MAX!