Банк России выпустил новые методические рекомендации для ÐºÑ€ÐµÐ´Ð¸Ñ‚Ð½Ñ‹Ñ Ð¾Ñ€Ð³Ð°Ð½Ð¸Ð·Ð°Ñ†Ð¸Ð¹ и потребовал усилить контроль за операциями с наличными деньгами. Информацию об этом 21 мая опубликовала пресс-служба регулятора. Сам документ можно изучить здесь.

Регулятор обратил внимание на рост ÑÑ ÐµÐ¼, которые могут использоваться для отмывания Ð´Ð¾Ñ Ð¾Ð´Ð¾Ð² и Ð´Ñ€ÑƒÐ³Ð¸Ñ Ð½ÐµÐ·Ð°ÐºÐ¾Ð½Ð½Ñ‹Ñ Ñ†ÐµÐ»ÐµÐ¹, и перечислил признаки операций, которые банки должны считать потенциально подозрительными.

Главное внимание ЦБ предложил уделять крупным внесениям Ð½Ð°Ð»Ð¸Ñ‡Ð½Ñ‹Ñ Ð½Ð° счета с последующим быстрым выводом средств, особенно за границу. Банкам рекомендовано ежедневно анализировать такие операции и при Ð½ÐµÐ¾Ð±Ñ Ð¾Ð´Ð¸Ð¼Ð¾ÑÑ‚Ð¸ требовать документы, подтверждающие Ð¿Ñ€Ð¾Ð¸ÑÑ Ð¾Ð¶Ð´ÐµÐ½Ð¸Ðµ денег.

Какие переводы и пополнения карт вызовут вопросы у банков

В Ñ€ÐµÐºÐ¾Ð¼ÐµÐ½Ð´Ð°Ñ†Ð¸ÑÑ Ð¾Ñ‚Ð´ÐµÐ»ÑŒÐ½Ð¾ перечислены признаки, на которые банки должны обращать внимание при работе с гражданами.

  • Под усиленный контроль могут попасть клиенты, которые вносят на счет крупные суммы наличными — от 5 млн рублей за 30 дней, — если затем деньги быстро переводятся за рубеж. Подозрительной операцией ЦБ предлагает считать ситуацию, когда не менее 70% Ð²Ð½ÐµÑÐµÐ½Ð½Ñ‹Ñ Ð½Ð°Ð»Ð¸Ñ‡Ð½Ñ‹Ñ Ð²Ñ‹Ð²Ð¾Ð´ÑÑ‚ÑÑ в течение примерно 10 дней.

  • Еще один тревожный сигнал для банков — большое количество Ð¾Ð´Ð½Ð¾Ñ‚Ð¸Ð¿Ð½Ñ‹Ñ Ð¿Ð¾Ð¿Ð¾Ð»Ð½ÐµÐ½Ð¸Ð¹. Речь идет минимум о десяти Ð¾Ð¿ÐµÑ€Ð°Ñ†Ð¸ÑÑ Ð²Ð½ÐµÑÐµÐ½Ð¸Ñ Ð½Ð°Ð»Ð¸Ñ‡Ð½Ñ‹Ñ Ð¿Ð¾ 100 тысяч рублей и более за месяц, если после этого средства также оперативно ÑƒÑ Ð¾Ð´ÑÑ‚ за границу.

Отдельно регулятор описал ÑÑ ÐµÐ¼Ñƒ, при которой гражданин вносит наличные без открытия счета для зачисления на счет компании. Банкам рекомендовано проверять такие операции, если есть основания полагать, что человек фактически оплачивает обязательства третьего лица — например, иностранной компании.

При этом ЦБ уточнил: усиленные проверки не должны автоматически применяться к клиентам, о финансовом положении и Ð¿Ñ€Ð¾Ð¸ÑÑ Ð¾Ð¶Ð´ÐµÐ½Ð¸Ð¸ средств ÐºÐ¾Ñ‚Ð¾Ñ€Ñ‹Ñ Ñƒ банка уже есть подтвержденная информация.

Контроль за бизнесом и ИП тоже усилят

Для ÑŽÑ€Ð¸Ð´Ð¸Ñ‡ÐµÑÐºÐ¸Ñ Ð»Ð¸Ñ† и Ð¸Ð½Ð´Ð¸Ð²Ð¸Ð´ÑƒÐ°Ð»ÑŒÐ½Ñ‹Ñ Ð¿Ñ€ÐµÐ´Ð¿Ñ€Ð¸Ð½Ð¸Ð¼Ð°Ñ‚ÐµÐ»ÐµÐ¹ регулятор установил отдельные ориентиры:

  • Банкам рекомендовано обращать внимание на компании-нерезиденты, которые вносят на счета наличные на сумму от 30 млн рублей за месяц.

  • Под контроль попадут и российские компании или ИП, если объем Ð²Ð½ÐµÑÐµÐ½Ð½Ñ‹Ñ Ð½Ð°Ð»Ð¸Ñ‡Ð½Ñ‹Ñ Ð¿Ñ€ÐµÐ²Ñ‹ÑˆÐ°ÐµÑ‚ 30 млн рублей и заметно отличается от Ð¾Ð±Ñ‹Ñ‡Ð½Ñ‹Ñ Ð¾Ð±Ð¾Ñ€Ð¾Ñ‚Ð¾Ð² за предыдущие месяцы.

Еще один признак риска — резкий Ð¿ÐµÑ€ÐµÑ Ð¾Ð´ бизнеса с Ð±ÐµÐ·Ð½Ð°Ð»Ð¸Ñ‡Ð½Ñ‹Ñ Ñ€Ð°ÑÑ‡ÐµÑ‚Ð¾Ð² на активную работу с наличными, особенно если специфика деятельности компании обычно не предполагает большого объема кэша.

Что смогут делать банки

Если операции клиента покажутся подозрительными, кредитным организациям рекомендовано применять меры, предусмотренные законом о противодействии отмыванию Ð´Ð¾Ñ Ð¾Ð´Ð¾Ð² (115-ФЗ). В частности, банки смогут запрашивать документы об Ð¸ÑÑ‚Ð¾Ñ‡Ð½Ð¸ÐºÐ°Ñ Ð¿Ñ€Ð¾Ð¸ÑÑ Ð¾Ð¶Ð´ÐµÐ½Ð¸Ñ денег, повышать уровень риска клиента, а также передавать сведения в Росфинмониторинг.

Банк может отказать в проведении операции с наличными, если сочтет объяснения клиента недостаточными или усомнится в подлинности Ð¿Ñ€ÐµÐ´ÑÑ‚Ð°Ð²Ð»ÐµÐ½Ð½Ñ‹Ñ Ð´Ð¾ÐºÑƒÐ¼ÐµÐ½Ñ‚Ð¾Ð².

ЦБ подчеркнул, что кредитные организации не должны ограничиваться формальной проверкой бумаг. Банкам рекомендовано внимательно анализировать предоставленные сведения и проверять наличие Ð½ÐµÐ¾Ð±Ñ Ð¾Ð´Ð¸Ð¼Ñ‹Ñ Ð¿Ð¾Ð´Ð¿Ð¸ÑÐµÐ¹, печатей и Ð´Ñ€ÑƒÐ³Ð¸Ñ Ð¾Ð±ÑÐ·Ð°Ñ‚ÐµÐ»ÑŒÐ½Ñ‹Ñ Ñ€ÐµÐºÐ²Ð¸Ð·Ð¸Ñ‚Ð¾Ð².

Банки начнут проверять клиентов еще на этапе открытия счета

Новые рекомендации касаются и открытия счета для бизнеса. ЦБ советует банкам заранее запрашивать у компаний и предпринимателей информацию об Ð¾Ð±ÑŠÐµÐ¼Ð°Ñ Ð½Ð°Ð»Ð¸Ñ‡Ð½Ñ‹Ñ Ð¾Ð¿ÐµÑ€Ð°Ñ†Ð¸Ð¹ в Ð´Ñ€ÑƒÐ³Ð¸Ñ ÐºÑ€ÐµÐ´Ð¸Ñ‚Ð½Ñ‹Ñ Ð¾Ñ€Ð³Ð°Ð½Ð¸Ð·Ð°Ñ†Ð¸ÑÑ , а также кассовые документы.

Если клиент не сможет предоставить документы о Ð¿Ñ€Ð¾Ð¸ÑÑ Ð¾Ð¶Ð´ÐµÐ½Ð¸Ð¸ денег в полном объеме, это предлагается учитывать при оценке риска проведения ÑÐ¾Ð¼Ð½Ð¸Ñ‚ÐµÐ»ÑŒÐ½Ñ‹Ñ Ð¾Ð¿ÐµÑ€Ð°Ñ†Ð¸Ð¹.